적금이자 계산기
2026년 10월 기준 · 무료
연 4% 적금의 실제 수익률은 2%대입니다. 매달 넣는 돈은 예치 기간이 제각각이라 표시금리만큼 이자가 붙지 않기 때문인데, 만기 실수령액으로 직접 확인해 보세요.
적금 이자가 표시금리의 절반인 이유
연 4% 12개월 적금에 매달 50만원을 넣으면, 첫 달 돈은 12개월치 이자가 붙지만 마지막 달 돈은 딱 1개월치만 붙습니다. 평균 예치기간이 약 6.5개월이라 총이자는 원금의 2%대가 되는 것입니다. 적금 금리와 예금 금리를 비교할 때는 이 차이를 꼭 감안해야 합니다.
| 상품 | 표시금리 | 원금 대비 실제 수익 |
|---|---|---|
| 12개월 적금 (월 50만원) | 연 4.0% | 약 2.17% (세전 13만원) |
| 12개월 예금 (600만원 일시) | 연 3.5% | 3.5% (세전 21만원) |
적금 제대로 활용하는 법
적금의 진짜 가치는 금리가 아니라 강제 저축 습관입니다. 고금리 특판 적금은 대부분 월 납입 한도(20만~50만원)가 작으니, 한도를 꽉 채우고 남는 돈은 예금이나 파킹통장에 두는 조합이 효율적입니다. 매달 1개씩 적금을 새로 가입하는 풍차돌리기는 1년 뒤부터 매달 만기가 돌아와 유동성과 이자를 동시에 챙길 수 있습니다.
자주 묻는 질문
적금과 예금 중 뭐가 더 이득인가요?
목돈이 이미 있다면 예금이 유리하고, 매달 저축하는 구조라면 적금이 맞습니다. 같은 표시금리라면 예금의 실제 이자가 적금의 약 2배입니다.
적금을 중간에 못 넣으면 어떻게 되나요?
자유적립식은 상관없지만 정액적립식은 미납 회차만큼 만기이자가 줄거나 만기일이 밀릴 수 있습니다. 2회 이상 밀릴 것 같으면 자동이체 금액을 낮추는 편이 낫습니다.
특판 적금 금리 연 7%는 진짜인가요?
금리는 진짜지만 월 납입 한도가 작아 실수령 이자는 몇만원 수준인 경우가 대부분입니다. 연 7%·월 30만원 한도·12개월이면 세전 이자는 약 13만 6천원입니다.